⤵️ Расскажем, как не наступить на финансовые грабли
Банковский вклад — отличный инструмент для тех, кто думает о своем будущем. Он поможет сохранить деньги от инфляции, накопить на важные цели и создать подушку безопасности на черный день. Но, как и в любом деле, здесь важно избегать типичных ошибок новичка.
Не переживайте — мы по порядку расскажем о семи главных промахах, которые мешают получить максимум от вклада. А еще покажем, как финансовый маркетплейс Банки.ру поможет легко и быстро найти выгодные предложения и принять взвешенное решение.
Ошибка №1. Открыть вклад в первом попавшемся банке
Например, в том, где получаете зарплату или платите кредит. Или чью рекламу случайно увидели по дороге домой. Многие так делают по привычке или от спешки, не особо вникая в детали и условия. Но так вы рискуете упустить более выгодные ставки — разница даже в 0,5–1% годовых может существенно повлиять на итоговую доходность депозита.
Как избежать этой ошибки? Потратьте немного времени на анализ и сравнение вкладов от разных банков. Благо в 2024 году для этого необязательно обивать пороги отделений или самостоятельно искать варианты в интернете. Достаточно перейти на сайт Банки.ру — здесь вы можете изучить условия разных банков, сравнить ставки и найти лучшее для себя предложение.
Ошибка №2. Погнаться за максимальной ставкой и забыть про другие условия
Высокая процентная ставка по вкладу — это, конечно, заманчиво. Но не спешите хвататься за первое попавшееся предложение с большими цифрами. Очень часто за привлекательной ставкой скрываются неприятные сюрпризы и ограничения.
🤔 Депозиты с самыми высокими ставками обычно предполагают длительный срок размещения денег (от года и более) и крупную сумму (от 1 млн рублей).
🤔 Многие банки предлагают высокую ставку только на короткий промопериод или первый срок вклада. А при пролонгации ставка обычно снижается до стандартной.
🤔 Бывает, что проценты выплачиваются только в конце срока, а не каждый месяц.
Ну и конечно, нереалистично высокие ставки часто предлагают банки, надежность которых сомнительна. Стоит ли рисковать своими сбережениями ради пары лишних процентов?
Как избежать этой ошибки? Не гонитесь слепо за максимальной ставкой, а внимательно изучите все условия и ограничения. Выберите вклад с оптимальным балансом доходности, надежности, удобства управления деньгами и других важных для вас параметров. Тогда и ставка порадует, и неприятных сюрпризов удастся избежать.
Ошибка №3. Не иметь четкой стратегии вкладов и действовать наобум
Часто люди открывают вклады спонтанно, соблазнившись привлекательной рекламой или выгодными условиями. Но без четкого понимания своих целей и возможностей такой подход может обернуться разочарованием.
Допустим, вы положили все свободные деньги на длительный депозит с высокой ставкой, а через пару месяцев они понадобились на срочные нужды. Или наоборот, разместили средства на короткий срок, а ставки вдруг выросли, и вы упустили возможность заработать больше. Обидно, правда?
Как избежать этой ошибки? Важно иметь четкую стратегию размещения вкладов. Вот несколько советов, которые помогут ее выработать.
🎯 Определите свои финансовые цели на разные периоды: краткосрочные (до года), среднесрочные (1–3 года) и долгосрочные (от 3 лет). Так поймете, на какой срок и в каких суммах размещать вклады.
🎯 Комбинируйте вклады с разными условиями. Например, для основной (т. е. большой) суммы вы можете открыть долгосрочный на 2 года с высокой ставкой. А краткосрочный депозит на три месяца пригодится для средств, которые могут понадобиться в ближайшее время.
🎯 Регулярно пересматривайте портфель вкладов и при необходимости корректируйте его. Не бойтесь закрывать невыгодные депозиты и открывать новые на более привлекательных условиях. Тем более что быстро найти хорошее предложение можно на сайте Банки.ру.
Ошибка №4. Не узнать условия досрочного расторжения вклада
Представьте: вы открыли годовой депозит без возможности частичного снятия, но через полгода срочно понадобились средства на ремонт. Вы забрали большую часть суммы, а вместе с этим потеряли почти все набежавшие проценты.
Как избежать этой ошибки? Незнание условий досрочного расторжения — частая ошибка вкладчиков. Если не уверены, что сможете не трогать деньги весь срок депозита, рассмотрите варианты с частичным снятием или пополнением — такие точно найдутся на Банки.ру. Или вообще остановитесь на более коротком сроке — к примеру, три или шесть месяцев. Так вы сохраните гибкость и не потеряете проценты.
Ошибка №5. Забыть о сроке окончания вклада
Банковский вклад — удобный инструмент. Открыл, положил деньги, проценты капают — и никаких дополнительных действий не требуется. Но есть нюанс, о котором нельзя забывать — срок окончания депозита.
Если по условиям договора вклад не продлевается автоматически, деньги переводятся на расчетный счет, проценты перестают начисляться. Если же есть автоматическая пролонгация, банк вправе изменить ставку и другие параметры депозита как в лучшую, так и в худшую сторону. Если не уследите за этим, можете потерять в доходах.
Как избежать этой ошибки? Обязательно запомните или запишите дату окончания вклада. Заранее решите, что будете делать с деньгами дальше.
При автоматической пролонгации вклада заранее уточните новые условия в банке. А если ставка по депозиту снизилась — не торопитесь сразу забирать деньги. Сначала изучите предложения других банков — возможно, ставки просели по всему рынку.
На сайте Банки.ру вы можете сравнить текущие ставки по вкладам перед пролонгацией. Так вы сможете принять взвешенное решение: продлить вклад на тех же условиях, открыть новый или перевести средства в другой банк с более выгодным предложением.
Ошибка №6. Снимать деньги с вклада «по чуть-чуть»
Многие банки предлагают вклады с возможностью пополнения и частичного снятия. Кажется, это удобно: в любой момент можно положить деньги или, наоборот, снять часть суммы при необходимости. Но есть подвох: при снятии даже небольшой суммы ставка по депозиту может существенно снизиться. А если снимать деньги регулярно, проценты будут совсем незаметны.
Как избежать этой ошибки? Прежде чем открывать вклад, определите сумму, которая точно не понадобится в течение срока депозита, и разместите ее на выгодных условиях.
Если есть необходимость в «подушке безопасности», лучше открыть отдельный вклад или накопительный счет с возможностью пополнения и снятия. Так вы сможете при необходимости воспользоваться деньгами без ущерба для основного депозита.
Ошибка №7. Забыть про налоги
С дохода по вкладам нужно платить налоги. Правила такие 👇🏼
Если сумма процентов за год превышает определенный лимит (в 2024 году это 75 000 рублей), нужно заплатить НДФЛ — 13% для налоговых резидентов РФ. Причем налог рассчитывается не с отдельного депозита, а со всех процентов по вкладам и накопительным счетам, полученных за год. Следовательно, если у вас несколько вложений в разных банках, их доход суммируется.
Как избежать этой ошибки? Заранее примерно подсчитайте сумму процентов по вкладам за год и учтите возможные налоги. Если ожидаемый доход окажется не таким высоким, как вы рассчитывали, — не расстраивайтесь. Депозит все равно надежнее сохранит ваши деньги, чем копилка дома. А если вычесть налог сразу при расчете дохода, вы избежите разочарования в будущем и сможете планировать бюджет более точно.
Поздравляем! Теперь вы знаете главные ошибки начинающих вкладчиков и готовы грамотно выбрать выгодный депозит. В этом вам поможет сервис подбора вкладов на Банки.ру.
⤵️ Листайте дальше, чтобы перейти на сайт Банки.ру, найти подходящие актуальные предложения по депозитам и рассчитать потенциальную доходность.