Что обязательно нужно сделать перед оформлением ипотеки
Ипотека — это выгодный способ приобрести собственное жилье, если не хватает средств на полную оплату квартиры. Ставки по ипотеке ниже, чем у обычных нецелевых кредитов, но с этим типом займа связаны определённые обязательства, одно из которых — страхование. Давайте разберемся, что такое ипотечное страхование, какие у него есть виды и на что стоит обратить внимание при выборе полиса.
Что такое ипотечное страхование?
Ипотечное страхование защищает заемщика от финансовых потерь и гарантирует возврат долга банку в непредвиденных ситуациях. Если жилье, взятое в ипотеку, или жизнь и здоровье заемщика будут под угрозой, страховая компания оплатит долг банку.
Представьте, что произошел пожар, или вы временно потеряли возможность работать. В таких случаях страховка покроет ваши обязательства перед банком, обеспечив вам финансовую защиту и уверенность в будущем.
Какие бывают виды ипотечного страхования?
1️⃣ Страхование имущества
Это обязательный вид страховки, который покрывает риски, связанные с жильем: от пожаров до стихийных бедствий. Данный полис защитит дом, квартиру или земельный участок, купленные в кредит, от повреждений, вызванных форс-мажорными обстоятельствами.
2️⃣ Страхование жизни и трудоспособности заемщика
Этот полис покрывает обязательства заемщика в случае временной или постоянной утраты трудоспособности или преждевременной смерти. Эта страховка необязательна, но особенно важен, если вы хотите обезопасить своих близких от финансовых рисков.
3️⃣ Титульное страхование
Этот полис защищает ваше право собственности на недвижимость. Он важен, если внезапно объявятся наследники или прежние собственники квартиры, претендующие на ваше жилье.
Обязательно ли оформлять ипотечную страховку?
Да, согласно федеральному закону «Об ипотеке», заемщик обязан оформить страховку на имущество. Другие виды страховки (жизни, титульное) оформляются добровольно, но банки часто рекомендуют их, поскольку это снижает их риски. Кроме того, оформление личного страхования может снизить ипотечную ставку на 1–2%, что делает страховку более выгодной для заемщика.
Преимущества ипотечного страхования
Вот основные преимущества, которые даёт ипотечное страхование:
✔️ Безопасность сделки. Полис защищает как банк, так и заемщика, покрывая риски разрушения или потери имущества.
✔️ Финансовая стабильность. Страхование жизни и трудоспособности даёт гарантию, что в случае несчастного случая обязательства перед банком будут выполнены.
✔️ Выгодные условия по ипотеке. Многие банки предлагают снижение ставки по кредиту за оформление личного страхования, что может полностью окупить стоимость полиса.
Как рассчитать стоимость ипотечной страховки?
Подбор ипотечной страховки может занять много времени — поиск предложений, заполнение заявок, анализ условий. Риск нарваться на недобросовестную компанию тоже велик. Как быть?
Рекомендуем рассчитать стоимость ипотечного страхования с помощью Калькулятора от финансового маркетплейса Банки.ру.
Сервис сравнивает стоимость полисов у крупнейших российских страховщиков. Банки.ру работает только с крупными страховыми компаниями с действующими лицензиями. А еще сервис полностью бесплатный.
Оформив страховку через Банки.ру, вы получите кэшбэк до 60%.
Листайте ниже, чтобы рассчитать цены от разных страховых компаний онлайн и выбрать лучшее предложение 👇