Ипотека — выгодный способ приобретения собственного жилья, когда не хватает полной суммы для покупки квартиры. Ставки при ипотечном кредитовании ниже, чем у классических нецелевых кредитов. Но к заемщикам есть ряд обязательных требований, одно из которых — страхование ипотеки. Разбираемся, что такое ипотечное страхование, каким оно бывает и на что обратить внимание при оформлении страховки.
Что такое ипотечное страхование?
Ипотечное страхование защищает заемщика от финансовых потерь и гарантирует возврат долга банку в непредвиденных ситуациях. Если оформленная в ипотеку недвижимость или жизнь и здоровье заемщика пострадают, страховая компания закроет долг перед банком.
Представьте, что случился пожар, или вы, либо ваш родственник-страхователь, временно потеряли возможность работать. В таких случаях страховая компания оплатит долг банку, и вы будете спокойны и уверены в будущем.
Какие бывают виды ипотечной страховки?
Существуют три вида ипотечной страховки. Рассказываем подробнее про каждый вид.
1️⃣ Страхование объекта недвижимости
Первый и основной — страхование имущества: дома, квартиры или земельного участка, которые приобретаются в кредит. Такая страховка защитит от некоторых непредвиденных случаев: пожара, взрыва газа, стихийных бедствий (наводнения, землетрясения).
2️⃣ Страхование жизни и трудоспособности заемщика
Второй вид страхования при оформлении ипотеки — защита жизни и здоровья. Этот полис покроет обязательства заемщика перед банком в случае временной или постоянной утраты трудоспособности, а также преждевременной смерти.
3️⃣ Титульное страхование
Третий вид страхования при ипотечном кредитовании — страхование титула, то есть права владения приобретаемой недвижимостью. Чаще всего страхование титула защищает от внезапно появляющихся наследников или скрытых собственников квартиры.
Обязательно ли оформлять ипотечную страховку?
Да, обязательно.
Согласно федеральному закону «Об ипотеке», заемщик обязан оформить первый вид страховки — страхование объекта недвижимости. Остальные два вида страховки оформляются добровольно. При этом банки настойчиво рекомендуют своим заемщикам оформлять полис от несчастного случая и утраты права собственности. Более того, оформление личного страхования может снизить ипотечную ставку на 1−2%. Банкам выгодно, если у заемщика есть страховка: так больше уверенности в погашении кредита.
Какие преимущества дает ипотечное страхование?
Страхование ипотеки обязательно по закону — без него банк не выдаст кредит. Разбираемся, какие преимущества дает ипотечная страховка.
✔️ Безопасность сделки. Наличие полиса при покупке жилья в кредит обеспечивает безопасность сделки как для заемщика, так и для банка. Благодаря полису и банк, и заемщик защищены от главного риска — разрушения квартиры или дома.
✔️ Снижение рисков. Страхование жизни и трудоспособности гарантирует финансовую стабильность в непредвиденных ситуациях. Если заемщик по каким-либо объективным причинам не сможет выплачивать кредит (например, из-за несчастного случая и потери трудоспособности), долг перед банком будет компенсирован страховкой.
✔️ Более выгодные условия по ипотеке. Многие банки снижают ипотечную ставку за оформление личного страхования. Снижение ставки даже на 1% окупает стоимость полиса. А с учетом защиты от потенциальных рисков эта страховка становится по-настоящему выгодной инвестицией.
Как самостоятельно рассчитать стоимость страховки?
Выбор ипотечной страховки — долгий процесс. На сравнение предложений от страховых компаний уйдут дни, а то и недели. Придется заполнять заявки с личными данными на сайтах страховых. А можно вообще наткнуться на недобросовестную компанию и потерять деньги. Как быть?
Рекомендуем рассчитать стоимость ипотечного страхования с помощью Калькулятора от финансового маркетплейса Банки.ру.
Сервис сравнивает стоимость полисов у крупнейших российских страховщиков. Банки.ру работает только с крупными страховыми компаниями с действующими лицензиями. А еще сервис полностью бесплатный.
Листайте ниже, чтобы рассчитать цены от разных страховых компаний онлайн и выбрать лучшее предложение 👇