Как быстро оформить кредит? История от семьи Коржиковых
Эта статья — часть серии статей от Банки.ру, о кредитах. В каждой из них мы расскажем небольшую историю о семействе Коржиковых и поделимся полезной информацией об услугах кредитования, а также о том, как быстро и удобно получить кредит с помощью Банки.ру. Читайте эту статью, ищите другие, и вы узнаете больше о кредитах!
Новый год — время перемен!
Наступил 2024 год, и в семье Коржиковых происходят значительные изменения. Екатерина Коржикова мечтает получить второе высшее образование. Она уже юрист, но хочет изучить маркетинг, чтобы успешно открыть собственную юридическую фирму. Недавно она узнала о специальном потребительском кредите — образовательном, — и решила его оформить. Катя раньше не брала кредиты, но, будучи опытным юристом, самостоятельно изучила этот вопрос и поделилась своими наблюдениями с Банки.ру.
Читайте статью Екатерины и узнайте вместе с ней:
- На что можно потратить потребительский кредит?
- Что нужно, чтобы его оформить?
- Что такое полная стоимость кредита и на что следует обратить внимание в кредитном договоре?
- Как легко и быстро выбрать кредит?
- Какие бывают потребительские кредиты?
Виды потребительских кредитов
Обычно банки делят потребительские кредиты на целевые и нецелевые.
К целевым, то есть предназначенным для конкретной покупки, кроме образовательных кредитов, относятся:
- POS-кредиты (получаемые прямо в магазине, например, при покупке бытовой техники);
- кредит на ремонт квартиры;
- кредит на отпуск;
- кредит на медицинские услуги и т. д.
Ипотека и автокредит тоже формально являются целевыми, но их главная особенность — залог. При автокредите залогом выступает автомобиль, а ипотека без залога невозможна в принципе.
Нецелевые кредиты проще: банк не спрашивает, на что вы собираетесь потратить деньги, — используйте их по своему усмотрению.
Что нужно, чтобы получить кредит?
1️⃣ Подготовьте документы: паспорт и заявление на кредит. Некоторые банки могут также запросить справку о доходах. Полный список документов лучше уточнить у кредитора.
2️⃣ Сообщите доход. Хотя подтверждение дохода не всегда обязательно, от его размера зависит сумма кредита и возможность его выплаты.
3️⃣ Оформите страховку (необязательно). Иногда для оформления кредита нужно застраховать вещь, здоровье или жизнь. Это особенно актуально при крупных покупках, например при приобретении автомобиля. Взамен банк может предложить более выгодные условия.
Как выбрать кредит?
1️⃣ Узнайте полную стоимость кредита (ПСК). Это финальная сумма, которая прописана в договоре. ПСК включает:
- основной долг;
- проценты по кредиту;
- платежи, зависящие от условий займа, например страховку.
В договоре обязательно указаны все платежи, на которые вы дали согласие.
2️⃣ Рассчитайте долговую нагрузку — соотношение ежемесячного платежа по кредиту к вашему доходу. Комфортный уровень не должен превышать 30–40% дохода.
3️⃣ Уточните график платежей. В договоре указываются размер и срок платежей, а также метод погашения:
- Аннуитетный метод: равные ежемесячные платежи. В начале доля процентов больше, затем она уменьшается, а основной долг увеличивается.
- Дифференцированный метод: платежи уменьшаются со временем. Первые платежи выше, так как включают больше процентов, но со временем их доля сокращается.
Совет от Екатерины Коржиковой и Банки.ру: Выберите дату платежа, чтобы он приходился сразу после получения зарплаты, если ваш доход зависит только от нее.
Бонус: На что обратить внимание в кредитном договоре?
1️⃣ Возможность досрочного погашения. Часто можно снизить основной долг и увеличить платеж. Если вы хотите погасить кредит досрочно, предупредите банк за 30 дней до следующего платежа. Однако в договоре могут быть условия: ограничение платежей или комиссия за досрочное погашение.
2️⃣ Размер штрафов за просрочку платежей.
3️⃣ Условия «плана Б» в случае финансовых затруднений, например реструктуризации кредита (каникулы или уменьшение суммы платежа).
Как быстро выбрать кредит?
Екатерина изучила всю информацию и нашла удобное решение — сервис по подбору кредитов от Банки.ру. Достаточно заполнить анкету онлайн, и сервис подберет подходящие варианты за несколько минут. Затем Катя выбрала лучшее предложение и подписала документы прямо в сервисе. Все это бесплатно и без комиссии.
Переходите по ссылке, используйте советы Екатерины и Банки.ру и выбирайте выгодный кредит!