Покупка квартиры в ипотеку — это серьезный шаг, который всегда связан с определенными рисками. Ведь платежи обычно вносят более 10 лет, и за это время могут произойти различные неприятности, от потери трудоспособности или стабильного дохода до серьезного повреждения самой квартиры. Чтобы не платить по кредиту при таких ужасных условиях, существует страхование.
В этой статье команда Банки.ру расскажет про основные виды ипотечного страхования, обязательные и необязательные, а также как выбрать подходящую страховку.
🏚 Страхование квартиры
Для чего? Эта страховка защищает ваш дом от разного рода опасностей, которые могут повредить его конструкцию, например стены или потолок. Это может быть все, начиная от вполне возможных событий, вроде взрыва газа или вандализма, и заканчивая менее вероятными событиями, например, наводнениями.
Помните, что речь идет именно о повреждениях фундамента! Полис не покроет расходы на ремонт квартиры в случае, если ее просто затопили соседи.
Это обязательная страховка? Да. По закону №102-ФЗ "Об ипотеке" после того, как вам одобрят кредит, вы должны застраховать квартиру до заключения договора.
Имею ли я право от нее отказаться? Нет. Если вы покупаете уже готовое жилье, нужно ежегодно продлевать страховку. В противном случае банк может наложить штрафные санкции. Например, вам придется платить неустойку каждый день до тех пор, пока не застрахуете квартиру. Иначе банк вовсе отменит договор ипотечного займа, а также потребует, чтобы вы вернули всю сумму долга.
Важное примечание
Если вы покупаете квартиру в новом доме, который еще не построен, то можно не оформлять страховку до тех пор, пока дом с квартирой не будет полностью готов. Однако после этого вам придется оформить страховку квартиры в соответствии с законом.
🤕 Страхование жизни
Для чего? Этот вид страхования защищает от несчастных случаев, например от инвалидности с потерей трудоспособности и преждевременной смерти. В таких ситуациях банк может частично или полностью погасить кредит, и ваши родственники не будут обязаны выплачивать его вместо вас.
Помните, что страховые случаи не включают в себя акты самоповреждения, самоубийства, получение травм застрахованным лицом под воздействием наркотических или психотропных веществ или алкоголя.
Это обязательная страховка? Банки всегда будут советовать вам ее приобрести, так как им важно иметь еще большую уверенность в заемщике. Но на деле, если вы покупаете вторичку,то брать этот вид страховки не обязательно.
Однако, в дополнение к пункту про страхование квартиры, если вы покупаете квартиру в еще недостроенном доме, то банк потребует от вас застраховать жизнь.
Имею ли я право от нее отказаться? Это добровольное страхование, поэтому вы можете самостоятельно решить, продлевать его на следующий год или нет.
Важное примечание
- Если вы застраховали жизнь, то банк, скорее всего, уменьшит процент по кредиту на 1-2%. Но если вы не продлите страховку на следующий год, с очень большой вероятностью кредитор обратно увеличит вашу ставку.
- У вас есть специальный период отказа, установленный законодательством (14 дней), в течение которого можно аннулировать страхование и вернуть деньги, без штрафов.
Для отказа от страховки потребуются: полис, квитанция об оплате услуги, банковские реквизиты для возврата денежных средств. Страховая компания обязана рассмотреть ваше заявление в течение 10 дней и вернуть полную сумму за это же время.
👑 Страхование титула
Для чего? Страхование титула — это защита от риска потери права собственности на квартиру. В основном, такая потеря происходит, когда заемщик не знал, что покупка его квартиры — юридически спорный или незаконный акт (например, если внезапно появились наследники квартиры).
Представьте, что вы приобретаете квартиру и получаете на нее ипотеку от банка. Однако после совершения сделки и получения вами права собственности на квартиру, выясняется, что вам попался недобросовестный продавец, который “продал” квартиру не только вам, но и другой персоне, которая также также заявляет о своих правах на эту недвижимость.
В этой ситуации страхование титула будет защищать вас от потенциальных претензий третьих лиц по поводу права собственности на квартиру. Если вы обращаетесь к страховой компании, она проведет дополнительные расследования и, если необходимо, покроет расходы на юридическую защиту вашего права собственности. Если третья сторона действительно имеет законные права на недвижимость, страховая компания может выплатить вам возмещение убытков.
Это обязательная страховка? Нет. В основном ее выбирают при покупке вторички, чтобы обезопасить себя от самых неожиданных ситуаций.
Имею ли я право от нее отказаться? Когда вы оформляете эту страховку, вам предоставляют скидку на процентную ставку, так же как и при страховании жизни. Если вы решите расторгнуть договор страхования, страховщик может вернуть процентную ставку к изначальному значению.
Важное примечание
Полис обычно оформляется на 3 года.
Так какую страховку выбрать?
Все зависит от того, какую квартиру вы собираетесь покупать. Ниже мы оставили вам небольшую памятку:
Если вы покупаете вторичное жилье → Страхование квартиры (вы обязаны сделать это по закону “Об ипотеке”)
Если покупаете квартиру в новостройке, но дом не сдан и у вас нет права собственности → Страхование жизни (Как только дом будет сдан, нужно будет дополнительно оформить страхование квартиры)
Если покупаете квартира в новостройке, дом уже сдан и право собственности получено → Рекомендуем застраховать и квартиру, и жизнь (Так вы дополнительно снизите процентную ставку)
Если вы уже решили, какую нужно взять, мы хотим напомнить о нашем удобном онлайн-сервисе по подбору ипотечного страхования от Банки.ру. У него простой и удобный интерфейс: все вышеперечисленные параметры и памятка (если вам нужно проверить, правильная ли выбрана страховка), доступны в нашем калькуляторе. Просто укажите вид ипотеки, банк-кредитор и сумму, которую вы еще должны выплатить по ипотеке. Сервис предложит варианты, и вы сможете выбрать наилучший из них. Все это займет всего несколько минут.
Листая дальше, вы перейдёте на www.banki.ru