1 июля отменили все льготные программы по ипотеке. Для меня это была неприятная новость — мы с женой хотели уже в этом году взять себе квартиру. Поэтому мы пытались найти новые рабочие способы снизить цену и ежемесячный платеж за ипотечный кредит. И оказалось, что такой способ еще есть — рассказываю о нем в статье.
Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке за счет ипотечной страховки
Начну издалека: обязательным условием для заключения договора по ипотеке является оформление ипотечной страховки объекта недвижимости: дома, квартиры или земельного участка, которые приобретаются в кредит. Такая страховка защитит от некоторых непредвиденных случаев: пожара, взрыва газа, стихийных бедствий (наводнения, землетрясения).
Но есть еще необязательные виды страхования для ипотеки, которые страховщики часто не оформляют, например, личная страховка жизни. Этот полис покроет обязательства заемщика перед банком в случае временной или постоянной утраты трудоспособности, а также преждевременной смерти. Но другое важное преимущество этой страховки: при наличии такого полиса банк снижает ставку по ипотеке на 1-2%.
Мои расчеты экономии
Когда мы узнали об этом с женой, нам сначала показалось, что это не очень существенная разница. Но решили пересчитать, и оказалось, что выгода может помочь сэкономить нам больше 3 миллионов рублей. Доказываю расчётами:
Мы хотим взять ипотеку на 9 млн рублей на 20 лет. Ставка по кредиту — 14%.
Размер ежемесячного платежа тогда составит 111 916 рублей. Если я оформлю страхование жизни для ипотеки, банк может снизить ставку на 1-2%.
При снижении ставки на 1% размер ежемесячного платежа составит 105 441 рубль. То есть за год я сэкономлю 77 700 рублей, а за 20 лет — 1 554 000 рублей.
Если банк снизит ставку на 2%, я буду платить в месяц 99 097 рублей. За год я сэкономлю 153 828 рублей, а за 20 лет экономия превысит 3 млн рублей.
Вычитаем стоимость страховки
Осталось только учесть цену самой страховки. Чтобы ее узнать, я воспользовался калькулятором ипотечного страхования. Меня подкупило, что калькулятор бесплатный и не требует вводить личные данные. Нужно указать только сумму кредита, дату рождения, пол и в каком банке оформлена ипотека. Цена страховки зависит от возраста страхователя и пола — мне 29 лет — поэтому для меня есть предложения от 10 440 до 16 200 рублей.
По мере того как мой возраст будет увеличиваться, страховка тоже будет дорожать. Но на ее цену повлияет и остаток по кредиту, а он с каждым годом будет становиться все меньше. Так, на июль 2043 года мой остаток долга (при условии, что ставка была снижена на 2%) составит 1 027 410 рублей. Если сейчас рассчитать стоимость страхования жизни для меня, когда мне будет 49 лет с таким остатком по кредиту, то цена полиса составит от 847 до 990 рублей.
То есть на момент получения кредита с учетом стоимости самой дорогой страховки я буду экономить: 153 828 — 16 200 = 137 628 рублей в год.
В завершающий год погашения кредита годовая экономия с учетом стоимости страховки составит: 153 828 — 990 = 152 838 рублей.
Вывод
Рекомендую обратить внимание на необязательные виды ипотечного страхования, например, личную страховку жизни. Она позволит вам сэкономить даже без льготной ипотеки. Чтобы быстро узнать стоимость, оставляю ссылку на калькулятор ипотечного страхования. Мы с женой нашли там не только личную страховку жизни, но и обычное страхование объекта недвижимости — сервис предложил нам варианты всего за несколько минут под наши параметры.
А еще мы с женой узнали, что те, кто оформит на Банки.ру страховку по ипотеке от Альфа Страхование, Совкомбанк страхование или Зетта Страхование до 31 августа участвует в розыгрыше
- 3 призов на 300 000 рублей
- 75 призов на 4000 рублей на покупки
Оставлю вам ссылку на калькулятор ипотечного страхования Банки.ру — получите не только сниженную ставку, но и шанс выиграть!
Листая дальше, вы перейдёте на www.banki.ru