Покупка квартиры в ипотеку — серьезный шаг, связанный с определенными рисками. Ведь оплата зачастую продолжается более 10 лет, и за это время могут возникнуть различные неприятности: от утраты трудоспособности или стабильного дохода заемщика до серьезных повреждений квартиры. Чтобы избежать финансовых трудностей в случае непредвиденных обстоятельств, существует ипотечная страховка.
В этой статье команда Банки.ру расскажет про основные виды ипотечного страхования, обязательные и необязательные, а также как выбрать подходящую страховку.
🏚 Страхование квартиры
Для чего? Эта страховка защищает ваше жилье от различных опасностей, которые могут повредить его конструкцию, таких как разрушение стен или потолка. Это могут быть взрывы газа, акты вандализма и даже наводнения.
Помните, что речь идет именно о повреждениях фундамента! Полис не покроет расходы на ремонт квартиры в случае, если ее просто затопили соседи.
Это обязательная страховка? Да. По закону №102-ФЗ «Об ипотеке» после того, как вам одобрят кредит, вы должны застраховать квартиру до заключения договора.
Имею ли я право от нее отказаться? Если вы приобрели готовое жилье, то важно ежегодно продлевать страховку, чтобы избежать штрафов от банка. В случае просрочки страховки могут начисляться неустойки, которые нужно будет платить каждый день, пока квартира не будет застрахована. Банк также имеет право расторгнуть договор ипотечного займа и потребовать полное погашение задолженности.
Важно помнить!
До завершения строительства квартиры и здания страхование не требуется. Но как только дом будет сдан, вы должны застраховать квартиру согласно законодательству.
Выбрать страховку квартиры легко — воспользуйтесь сервисом подбора ипотечного страхования. Он рассчитает вам цену и предложит подходящие варианты.
🤕 Страхование жизни
Для чего? Оно защищает от несчастных случаев, например от инвалидности с потерей трудоспособности и преждевременной смерти. В таких ситуациях банк может частично или даже полностью погасить кредит, и вашим родственникам не придется выплачивать его вместо вас.
Помните, что страховые случаи не включают в себя акты самоповреждения, самоубийства, получение травм застрахованным лицом под воздействием наркотических или психотропных веществ или алкоголя.
Это обязательная страховка? Банки могут посоветовать вам приобрести страховку, чтобы быть уверенными в вас как заемщике. Но на деле, если вы покупаете вторичку, то брать страховку жизни вовсе не обязательно.
❗️Однако, в дополнение про страхование квартиры, если вы купили квартиру в еще недостроенном доме, то банк потребует вас застраховать жизнь.
Имею ли я право от нее отказаться? Это добровольное страхование, поэтому можете самостоятельно решить, продлевать его на следующий год или нет.
Важно помнить!
- Если вы застраховали жизнь, то банк, скорее всего, уменьшит процент по кредиту на 1-2%. Но если не продлите страховку на следующий год, то с еще большей вероятностью кредитор обратно увеличит вашу ставку.
- Вы имеете право отказаться от страховки в течение 14 дней с момента ее оформления. Для этого понадобятся полис, квитанция об оплате и банковские реквизиты для возврата денег. Страховая компания должна рассмотреть ваш запрос в течение 10 дней и вернуть полную сумму.
Если хотите застраховать жизнь для ипотеки, то используйте сервис подбора ипотечного страхования. С ним вы найдете страховку за пару минут.
👑 Страхование титула
Для чего? Это защита от риска потери права собственности на квартиру. В основном, такая потеря происходит, когда заемщик не знал, что покупка его квартиры — это юридически спорный или незаконный акт. Полис обычно оформляется на 3 года.
Представьте, что вы купили квартиру в ипотеку. Однако после того, как сделка была совершена и получили права собственности, выясняется, что вам попался недобросовестный продавец. Он «продал» квартиру не только вам, но и другой персоне, которая заявила о правах на нее.
В таком случае страхование титула защитит от потенциальных претензий третьих лиц по поводу права собственности на квартиру. Если вы обратитесь к страховщику, то он проведет расследование и, если необходимо, покроет расходы на юридическую защиту вашего права собственности. Если третья сторона действительно имеет законные права на недвижимость, страховая компания может возместить вам убытки.
Это обязательная страховка? Нет. В основном ее выбирают при покупке вторички, чтобы обезопасить себя от неожиданных ситуаций.
Имею ли я право от нее отказаться? Когда вы страхуете титул, вы получаете скидку на процентную ставку, так же как и при страховании жизни. Если решите расторгнуть договор страхования, процентная ставка может вернуться к изначальной.
Чтобы быстро найти страховку титула, перейдите по ссылке и воспользуйтесь сервисом подобора ипотечного страхования.
Так какую страховку мне выбрать?
Все зависит от того, какую квартиру вы собираетесь покупать. Ниже мы оставили вам небольшую памятку:
1️⃣ Если покупаете вторичное жилье → Страхование квартиры (вы обязаны сделать это по закону «Об ипотеке»)
2️⃣ Если покупаете квартиру в новостройке, но дом не сдан и у вас нет права собственности → Страхование жизни (Как только дом будет сдан, нужно будет дополнительно оформить страхование квартиры)
3️⃣ Если покупаете квартиру в новостройке, дом уже сдан и право собственности получено → Рекомендуем застраховать и квартиру, и жизнь (Так вы дополнительно снизите процентную ставку)
Если вы уже определились с выбором ипотеки, обратите внимание на онлайн-сервис по подбору ипотечного страхования от Банки.ру. У него простой и удобный интерфейс: все необходимые параметры и даже памятка доступны в нашем калькуляторе, так что вы легко сможете убедиться, что выбрали правильную страховку. Просто укажите вид ипотеки, банк-кредитор и сумму, оставшуюся по ипотеке. Сервис предложит вам варианты, и вы выберете наиболее подходящий. Это займет всего несколько минут.
Листая дальше, вы перейдёте на www.banki.ru