1 июля отменили все льготные программы по ипотеке. Для меня это была неприятная новость — мы с женой хотели уже в этом году взять себе квартиру. Поэтому мы пытались найти новые рабочие способы снизить цену и ежемесячный платеж за ипотечный кредит. И оказалось, что такой способ еще есть — с ним можно погасить кредит на 3 года быстрее. Рассказываю о способе в этой статье.
Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке за счет страховки
Начну издалека: обязательным условием для заключения договора по ипотеке является оформление страховки объекта недвижимости: дома, квартиры или земельного участка, которые приобретаются в кредит. Такая страховка защитит от некоторых непредвиденных случаев, например пожара, взрыва газа, стихийных бедствий вроде наводнения или землетрясения.
Но есть еще необязательные виды страхования ипотеки, которые страховщики часто не оформляют, например, личная страховка жизни. Этот полис покроет обязательства заемщика перед банком в случае временной или постоянной утраты трудоспособности, а также преждевременной смерти. Но другое важное преимущество этой страховки: при наличии такого полиса банк снижает ставку по ипотеке на 1-2%.
Моя экономия
Когда мы узнали об этом с женой, нам сначала показалось, что это не очень существенная разница. Но решили пересчитать, и оказалось, что выгода может помочь сэкономить нам больше 3 миллионов рублей. Доказываю расчётами:
Мы хотим взять ипотеку на 10 млн рублей на 20 лет. Ставка по кредиту — 15%.
Размер ежемесячного платежа тогда составит 118 511 рублей. Если я оформлю страхование жизни для ипотеки, банк может снизить ставку на 1-2%.
Если нам снизят ставку на 1%, то результаты следующие
А теперь делюсь хитростью, которая сократит срок выплаты по кредиту на 3 года
Я воспользовался бесплатным калькулятором ипотечного страхования. Чтобы им воспользоваться, не нужно вводить личные данные — достаточно указать сумму кредита, дату рождения, пол и в каком банке оформлена ипотека.
Цена страховки зависит от возраста страхователя и его пола. Мне 35 лет, поэтому калькулятор предложил мне варианты от 15 309 руб. до 20 700 руб.
Страховка сэкономит мне в сумме за год, за счет сокращения ежемесячного платежа, 79 140 руб. Даже если я куплю дорогую страховку за 20 700 руб., моя экономия составит 58 440 руб.
И если эту сэкономленную сумму я буду раз в год вносить в виде взноса на частичное досрочное погашение ипотеки, при этом ежемесячный платеж останется таким же, то я смогу сократить срок погашения ипотечного кредита на 3 года и 3 месяца. При этом я сэкономлю 5,1 млн руб. на переплате по процентам.
Итог: что делать, чтобы сократить срок ипотеки
- Оформите страхование жизни для ипотеки с помощью калькулятора Банки.ру. С ним я нашел подходящие для себя предложения всего за 5 минут.
- Посчитайте, сколько вы экономите ежемесячно и в течение года за счет снижения ставки.
- Вносите сэкономленную сумму раз в год в виде частичного досрочного погашения кредита.
А еще мы с женой узнали, что те, кто оформит на Банки.ру страховку по ипотеке от Альфа Страхование, Совкомбанк страхование или Зетта Страхование до 31 августа участвует в розыгрыше
— 3 призов на 300 000 рублей
— 75 призов на 4000 рублей на покупки
Желаю удачи и скорейшего переезда в новое жилье!
Листая дальше, вы перейдёте на www.banki.ru