Каждый второй россиянин берет кредит. Но как много из нас делает это правильно?
Чтобы вы точно не столкнулись с финансовыми трудностями, Банки.ру раскроет секреты «здорового» кредитования в этой статье! Читайте внимательно, в конце статьи вас ждет небольшой бонус.
Правило 1: Планируйте бюджет
Потребительский кредит — это ежемесячные платежи. Чтобы справиться с ними, лучше составить личный финансовый план. Вот как это сделать:
1️⃣ Проанализируйте доходы и расходы, и узнайте, сколько у вас остается денег каждый месяц.
2️⃣ Посчитайте, сколько вы можете выделить на выплату кредита. Эксперты Банки.ру рекомендуют тратить не более 30% от дохода на погашение кредита, в случае если он оформлен только на вас. Если вы берете кредит с семьей, то платежи не должны превышать 50% дохода вас или вашего супруга.
3️⃣ Если обнаружите, что сумма платежей превышает рекомендуемые значения, можно рассмотреть кредиты с другими условиями. Также стоит попробовать сократить регулярные расходы из месячного бюджета. Например, пересмотрите траты на кофе или такси — можно варить кофе дома или использовать общественный транспорт.
Правда, прежде чем приступить к этим шагам, нужно выбрать кредит.
На рынке сейчас много предложений, и найти подходящий становится сложнее. Но есть способ сэкономить время. Просто воспользуйтесь Мастером подбора кредита. Это легко: заполните короткую анкету, и сервис покажет одобренные предложения от банков. Весь процесс займет не больше 5 минут.
Правило 2: Развивайте самодисциплину
Важно научиться отказывать себе в лишних покупках, если они затруднят оплату кредита. Ведите записи о расходах за месяц, особенно если было много неожиданных трат. Это можно делать в Excel, Google Sheets, Notion или просто в заметках на телефоне. Главное — регулярно обновлять этот список.
Для планирования финансов полезно знать условия кредита, такие как процентная ставка и общие условия банка. Обычно для этого нужно использовать приложение банка, но устанавливать новое приложение каждый раз неудобно.
Если не хотите использовать много разных приложений или создавать отдельную страницу на сайте кредитора, есть удобный сервис, который можно найти по ссылке. Он поможет выбрать выгодные предложения с нужным сроком и процентной ставкой.
Сервис покажет одобренные заявки, а все последующие взаимодействия с банком и подписание документов проходят через личный кабинет внутри сервиса. Ваши данные будут храниться в безопасности и доступны вам в любое время.
Правило 3: В начале не берите больше одного кредита
Не берите новый кредит, чтобы погасить старый долг, особенно если для вас это первые кредиты. Это только увеличит ваши долги. Однако, если вы следуете правилу 1 и 2, новый кредит станет полезным инструментом. Особенно если вы найдете выгодные условия: эксперты Банки.ру рекомендуют обращать внимание именно на это при выборе кредита, а не на скорость его получения.
Если вы решили взять кредит у другого банка, вам не нужно создавать учетную запись в новом банке. Просто заполните заявку и анкету на сайте сервиса подбора кредитов. Он поможет вам найти подходящие предложения и сохранит данные об одобренных кредитах — быстро и легко.
Бонусное правило: Имейте запасной план и финансовую подушку
Перед тем, как брать кредит, лучше накопить запас денег на случай внезапного финансовых проблем. Можно открыть накопительный счет или просто откладывать 10-15% от дохода каждый месяц.
Если же денег в финансовой подушке не хватит или вы их внезапно потратите, можно рассмотреть другие варианты. Например, обсудить с банком реструктуризацию кредита или попросить кредитные каникулы. В конце-концов можно подумать над страховой выплатой банку (но тогда будьте готовы к долгим переговорам с кредитором).
Все перечисленные правила подтверждают простую истину: кредит — это серьезный шаг. Но если вы будете следовать нашим советам, то легко достигните финансовых целей.
Для тех, кто готов прямо сейчас выбрать кредит, у Банки.ру есть удобный сервис. Он поможет найти лучшее предложение менее чем за 5 минут. Просто заполните небольшую онлайн-анкету и ознакомьтесь с условиями каждого кредита. Когда выберете подходящий вариант, вы можете подписать документы прямо внутри сервиса.
Желаем удачи!
Листая дальше, вы перейдёте на www.banki.ru