Разбираем виды вкладов: что выбрать? Читайте историю
Поздравляем! Вы открыли одну из частей сериала о Романе Банкове — знаменитом финансовом детективе. Каждый день он помогает людям принимать правильные финансовые решения. В этой серии детектив раскрыл дело о видах и особенностях банковских вкладов.
Читайте эту историю и ищите другие серии. Вы узнаете полезные советы по управлению сбережениями и откроете новые способы накопления.
Сегодня к Роману Банкову обратились Марина и Сергей — пара, которая планирует выйти на пенсию через несколько лет. Они нервничали: до заслуженного отдыха осталось 4 года, и паре нужен дополнительный, но стабильный доход. Финансовый детектив, увидев их волнение, сразу пригласил супругов за стол и предложил чашку чая, чтобы их успокоить.
— Я работаю преподавателем в университете, а муж инженером — мы много трудились, — начала Марина. — Но теперь мы боимся, что нашей пенсии и сбережений не будет достаточно, чтобы жить комфортно.
— Мы мечтаем переехать на море, заняться хобби, для которых не было времени из-за работы, и, конечно, хотим путешествовать, — добавил Сергей. — Но одной пенсии явно не хватит. Мы пытались найти еще способы заработать: продавали овощи с дачи, Марина вязала одежду на заказ. Но покупателей почти не было.
Финансовый детектив выслушал клиентов и погрузился в размышления. Супругам необходим надежный, но при этом доходный инструмент инвестирования. Такой, чтобы деньги были под защитой, а на проценты можно было комфортно жить. Поэтому Роман Банков предложил паре открыть банковский вклад.
Супруги мало знали о вкладах. Сергей сомневался в сохранности денег на депозитах, а Марина — в том, что они с мужем разберутся в сложных финансовых терминах.
— Понимаю ваши опасения, но не переживайте, — сказал финансовый детектив. — Давайте я объясню, почему вклады — надежный инструмент инвестирования. А чтобы помочь вам выбрать наиболее подходящий вклад, я посоветуюсь с экспертом-аналитиком и подробно расскажу, в чем преимущества разных видов депозитов.
Почему вклады – это надежно?
Деньги на депозите застрахованы агентством по страхованию вкладов (АСВ). Это значит, что даже если у банка заберут лицензию, государство вернет сбережения вкладчику.
«Однако учтите, что АСВ страхует суммы до 1,4 миллиона рублей, — предупреждает финансовый детектив. — Например, если вы положите на вклад 2 миллиона рублей, в случае проблем с банком АСВ вернет 1,4 миллиона. Оставшуюся сумму, к сожалению, вы не получите. В системе АСВ застрахованы сумма вклада и «набежавшие» проценты. Они рассчитываются до дня наступления страхового случая».
🕵🏻♂️Чтобы защитить сбережения, финансовый детектив рекомендует:
- Если вы хотите открыть вклады на сумму больше 1,4 млн рублей, стоит распределить ее на несколько вкладов в разных банках. Например, можно разместить 1,3 млн рублей в одном банке и оставшуюся сумму — в другом. Это обеспечит страховое покрытие для каждого вклада отдельно, и вы избежите риска потерять деньги, если один из банков обанкротится.
- Перед открытием вклада проверить, что банк входит в реестр АСВ — это можно сделать на сайте агентства.
Убедиться в надежности банка можно с помощью финансового маркетплейса Банки.ру. Листайте карусель, чтобы узнать как.
Проверьте, входит ли конкретный банк в реестр по ссылке.
Банковские вклады: виды и особенности
Чтобы помочь своим клиентам разобраться в различиях между видами вкладов, финансовый детектив сначала проконсультировался с главным экспертом-аналитиком Банки.ру. Теперь детектив подробно объяснит, какие преимущества у каждого вклада на сегодняшний день.
🔎Преимущества срочных вкладов и до востребования
Основное различие между ними состоит в том, что у срочных есть четкий срок окончания договора (например, 1 месяц) и, соответственно, период начисления процентов. Чаще всего срочные вклады не позволяют пополнять счет или снимать средства, но если такая возможность предусмотрена, то процентная ставка может быть значительно ниже.
Срочные вклады дают банкам уверенность в том, каким объемом средств они могут распоряжаться и на какой срок, поэтому по ним обычно предлагают более высокие проценты. В отличие от них, ставки по вкладам до востребования, как правило, ниже.
🔎Преимущества вкладов с периодической выплатой процентов или в конце срока (с капитализацией)
Вклады с периодической выплатой процентов дают возможность выбирать, как начисляется доход: можно получать проценты регулярно, например, каждый месяц, или выбрать капитализацию процентов. Если вкладчик выбирает регулярные выплаты, то он сразу получает проценты на свой счет каждый месяц или другой период — они не добавляются к основной сумме вклада.
Если вкладчик выбирает капитализацию процентов, то проценты не выплачиваются, а добавляются к основной сумме вклада. Тогда в следующем периоде проценты начисляются на уже увеличенную сумму, поэтому доходность будет выше.
Вклады с выплатой процентов в конце срока не позволяют вкладчику выбирать, когда получать доход — проценты выплачиваются только по завершении срока вклада. Эти вклады по своей сути схожи с вкладами с капитализацией процентов, поскольку проценты начисляются на всю сумму вклада за весь срок. Ставка, указанная банком для таких вкладов, учитывает все начисленные проценты до конца срока и отражает реальную доходность вклада.
🔎Преимущества пополняемых и непополняемых вкладов
Пополняемые вклады позволяют увеличивать сумму на депозите на протяжении всего срока. Такой вид вклада подходит для накопления средств на крупную покупку или для формирования первоначального взноса по ипотеке. Однако банки обычно устанавливают по таким вкладам более низкие процентные ставки по сравнению с теми, где пополнение не предусмотрено.
🔎Преимущества вкладов с фиксированной и плавающей ставкой
В последнее время банки стали активно предлагать вклады с плавающей ставкой. Этот вид депозитов особенно привлекателен в период ужесточения денежно-кредитной политики: когда Центральный банк поднимает ключевую ставку, доходность по таким вкладам также увеличивается. Однако, если вклад был открыт в период снижения ключевой ставки, его доходность может не оправдать ожиданий вкладчика, так как будет уменьшаться вместе со смягчением денежно-кредитной политики.
Основное преимущество вкладов с фиксированной ставкой заключается в том, что вкладчик сразу знает, какую доходность он получит и сколько средств у него будет к моменту закрытия вклада.
Где найти вклад, который подойдет именно вам
С видами вкладов определились. Остается вопрос: где найти подходящий депозит? Детектив Роман Банков рекомендует искать вклад на финансовом маркетплейсе Банки.ру. С его помощью вы сможете сравнить предложения по депозитам от разных банков и подобрать выгодный для себя вариант.
Перейдите по ссылке и укажите параметры депозита: сумму и срок. При необходимости настройте дополнительные фильтры.
Банки.ру проанализирует ваш запрос и составит персональную подборку предложений. Вам остается только выбрать выгодный вклад!
Чем закончилась история Марины и Сергея
Следуя советам финансового детектива и аналитика Банки.ру, супруги Марина и Сергей открыли депозиты в разных банках, чтобы застраховать вложенные средства. Найти выгодные предложения и отправить заявку на открытие вклада помог финансовый маркетплейс Банки.ру.
Через четыре года Марина и Сергей вышли на пенсию. Супруги осуществили все планы: переехали на море, занялись хобби и скоро отправятся в путешествие — все благодаря продуманным финансовым решениям.
🕵🏻♂️Теперь и вы можете последовать их примеру! Перейдите на Банки.ру, чтобы подобрать вклад или накопительный счет с высокой ставкой в надежном банке и будьте спокойны за свои финансы.