«Можно ли изменить условия моего кредита?» — этот вопрос часто задают те, кто следит за финансовым рынком и видит новые выгодные предложения, или те, кому стало сложно выплачивать текущий кредит. Если вы в такой ситуации, не отчаивайтесь! Ведь можно просто рефинансировать кредит.
В этой статье Банки.ру расскажет, что такое рефинансирование, когда оно полезно и как его оформить (Спойлер: очень легко — читайте статью до конца).
Что такое рефинансирование?
Это погашение старого кредита с помощью заявки на новый. Вы можете обратиться к текущему кредитору или выбрать нового — все зависит от того, у кого будут лучшие условия. В любом случае, выплаты по новому кредиту будут ниже из-за более выгодной процентной ставки.
Что еще меняется при рефинансировании?
🏦 Срок погашения
🏦 Комиссионные
🏦 График платежей
🏦 Сумма платежа
Для рефинансирования кредита нужно обратиться в банк и предоставить такой же пакет документов, как и при оформлении первого займа. Важно также приложить кредитные договоры с реквизитами счетов для погашения кредита. Это упростит процесс одобрения и позволит эффективнее управлять вашими финансовыми обязательствами.
Когда стоит рефинансировать потребительский кредит? А когда — не стоит?
Отвечает Инна Солдатенкова — руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру.
1️⃣ Когда рефинансирование кредита — это отличное решение?
Рефинансирование выгодно, если текущие ставки на рынке ниже вашей, как минимум на 1 процентный пункт, и если вы не собираетесь досрочно погашать кредит.
Мы рекомендуем посчитать все расходы и сравнить их с переплатой по текущей ставке. В расходы входят: общая переплата новому банку с учетом новой ставки, стоимость страховок, новой оценки и другие затраты, предусмотренные договором. Важно также учесть возможные досрочные погашения, так как частые и крупные платежи могут сократить выгоду от рефинансирования.
2️⃣ А когда рефинансирование будет бесполезным?
Рефинансирование может быть невыгодным, если прошло больше половины срока действия вашего кредитного договора. Большинство кредитов предполагают аннуитетный график погашения, где в начале большую часть составляют проценты, а только к концу срока — тело кредита. В таком случае рефинансирование продлит срок оплаты, плюс некоторые банки берут за рефинансирование комиссию — она может перекрыть выгоды, на которые вы рассчитывали в начале.
3️⃣ Если я решился рефинансировать кредит, какие условия в банке мне следует рассматривать в первую очередь?
Помимо процентной ставки, важно учитывать наличие комиссии за снижение ставки. Банки часто предлагают низкие ставки при единовременном платеже, но можно найти выгодные предложения и без этой опции. Следует также обратить внимание на тип и количество страховок, которые требует банк.
Еще важно учитывать график платежей: некоторые банки предлагают ипотеку или кредит с дифференцированной схемой погашения, что может привести к наименьшей итоговой переплате по кредиту, но в начале требует более крупных ежемесячных платежей по сравнению с аннуитетной схемой (то есть по сравнению с оплатой кредита равными частями каждый месяц).
Как проще всего рефинансировать кредит?
- Переходите по ссылке. Выбираете цель «Рефинансирование».
- Указываете общую сумму текущих кредитов, сколько платите сейчас в месяц и срок в годах.
- Затем заполняете небольшую анкету — вы потратите на это не более 5 минут.
- Отправляете заявку.
Сервис сам определит ваш кредитный рейтинг, отправит его и заявку банкам, а в конце покажет одобренные предложения.
Все дальнейшее взаимодействие с банком происходит прямо внутри сервиса! Он сохранит и защитит ваши данные, вы сможете посмотреть их и одобренные заявки в созданном личном кабинете.
Рефинансирование поможет вам сэкономить на кредитах, уменьшив проценты и платежи. А на Банки.ру легко найти предложения, которые подойдут именно вам — займет вся процедура не больше пяти минут.
Листайте дальше и переходите на сайт, чтобы сравнить предложения по рефинансированию и выбрать самый выгодный вариант.