У меня низкий кредитный рейтинг - что делать?
Спойлер: это можно поправить - расскажем как. Но вначале давайте разберемся, что такое кредитный рейтинг и чем он отличается от кредитной истории.
Кредитная история: что это и почему она портится?
Если разбираться подробно, то кредитная история состоит из трех частей:
- сведения о заемщике
- сведения об обязательствах
- дополнительные данные о кредиторе
Кредитная история хранится 10 лет с момента последних изменений, потом обнуляется.
Таким образом, кредитная история - это только констатация фактов без оценки, но она влияет на показатель долговой нагрузки. Если платежи "съедают" слишком большую часть бюджета, то показатель долговой нагрузки считается высоким, и банк может отказать в кредите.
Кредитная история учитывается и при расчете кредитного рейтинга. О нем расскажем дальше.
Кредитный рейтинг: а это что за зверь?
Кредитный рейтинг - это уже полноценная оценка кредитоспособности и благонадежности заемщика. Она проводится на основе информации, отраженной в кредитной истории.
Рассчитывает кредитный рейтинг бюро кредитных историй. Рейтинг измеряется в баллах от 1 до 999. Кредитных бюро несколько, и данные о кредитном рейтинге каждое из них рассчитывает по своей методике и модели, но есть и общие критерии:
- наличие и продолжительность кредитной истории,
- наличие и количество действующих кредитных продуктов,
- наличие и длительность просроченных платежей, количество запросов и отказов / одобрения кредитных заявок,
- наличие записей о банкротств.
Каждый критерий анализируется, и ему присваивается определенный балл, а в совокупности получается рейтинг.
Банки могут сами рассчитывать кредитные рейтинги, так как данные БКИ носят рекомендательный характер.
Бюро кредитных историй обязаны раскрывать факторы, которые оценивались, чтобы пользователь мог понять, что повлияло на его кредитный рейтинг.
Как узнать кредитный рейтинг и исправить, если он недостаточно высок
Бесплатно узнать свой кредитный рейтинг можно на сайте БКИ или на маркетплейсе Банки.ру - количество запросов не ограничено.
Как исправить свой кредитный рейтинг?
Если вы рассчитали свой кредитный рейтинг и выяснили, что он недостаточно высок, стоит запросить в БКИ свою кредитную историю - два раза в год вы можете сделать это бесплатно. Обратите внимание на следующее:
- У вас может вообще не быть кредитной истории, если вы ранее никогда не брали кредит. Чтобы обзавестись рейтингом, достаточно оформить кредитную карту, расплачиваться по ней и возвращать заемные средства, пока действует льготный период без процентов.
- Если есть просроченная кредитная задолженность, ее стоит погасить. Если же действующих кредитов нет, а последний был закрыт с просрочкой, то взять небольшой кредит и быстро выплатить, либо оформить кредитную карту и вовремя вернуть заемные средства по ней.
- Если у вас много мелких кредитов - рефинансируйте их в одном банке.
- Если вы обнаружили, что в кредитной истории ошибки, частые запросы, которые вы не делали, их следует оспорить и удалить их из кредитной истории.
- Штрафы придется погасить, чтобы улучшить историю.
- Может быть, что у вас открыто несколько кредитных карт, но вы пользуетесь не всеми, тогда стоит закрыть лишние, чтобы уменьшилась кредитная нагрузка.
Как быстро узнать свой кредитный рейтинг и оформить кредит, если он нужен?
С помощью специального сервиса от маркетплейса Банки.ру вы можете бесплатно рассчитать свой кредитный рейтинг.
После заполнения анкеты вам покажут те предложения от банков, на которые вы можете сейчас рассчитывать, а также текущий кредитный рейтинг. Вам останется только выбрать то, которое наиболее подходит.
Переходите ниже, чтобы заполнить анкету и узнать свой кредитный рейтинг.