Все об ОСАГО: это должен знать каждый автомобилист
В статье рассказываем все об обязательном страховании автомобиля. В конце — увлекательный тест.
Что такое ОСАГО и обязательно ли его оформлять
ОСАГО — это полис обязательного страхования автогражданской ответственности. По закону эта страховка должна быть у каждого водителя.
Что покроет страховка
Если по вине застрахованного случится ДТП, полис покроет ущерб, нанесенный другим автомобилям, а также здоровью людей. Пострадавшему не придется требовать с виновного средства на ремонт машины или лечение: все это оплатят страховые компании. Страховая сумма составляет 400 тысяч рублей.
При этом отремонтировать свой автомобиль по этой страховке не получится. Застраховать свой автомобиль можно с помощью другой страховки — КАСКО.
Что влияет на стоимость полиса и как снизить его стоимость
Стоимость полиса ОСАГО образуется перемножением базового тарифа и специальных коэффициентов. Тариф устанавливает Центробанк, а значения коэффициентов рассчитываются для каждого водителя индивидуально.
При расчете учитываются следующие коэффициенты:
- Территориальный коэффициент, или КТ: от 0,64 до 1,88.
- Коэффициент бонус-малус, или КБМ: от 0,46 до 3,92.
- Коэффициент возраста и стажа, или КВС: от 0,83 до 2,27.
- Коэффициент ограничения, или КО: от 1 до 3,16.
- Коэффициент мощности двигателя, или КМО: от 0,6 до 1,6.
- Коэффициент сезонности, или КС: от 0,5 до 1.
Чтобы сэкономить на полисе, в первую очередь обратите внимание на три коэффициента: бонус-малус, ограничения и сезонности. Значения именно этих коэффициентов проще всего понизить. Расскажем, как это сделать.
1️⃣ Понижаем «Бонус-малус»
Этот коэффициент учитывает историю безаварийной езды. Если вы не попадали в аварии, то вам дадут скидку на стоимость полиса — чем выше стаж безаварийного вождения, тем она больше. Однако, если вы стали виновником ДТП, стоимость нового ОСАГО увеличится.
Коэффициент бонус-малус пересчитывается раз в год, 1 апреля. До 31 марта следующего года он не меняется, даже если произойдет ДТП по вине владельца автомобиля.
Важно: Коэффициент бонус-малус меняется только если наступил страховой случай, когда вы выплатили компенсацию или отремонтировали автомобиль. Если вы просто попали в аварию, и пострадавший не потребовал возместить убытки, КБМ не изменится.
Как сэкономить: Ездите осторожнее, чтобы сохранить низкий коэффициент и сэкономить на страховке. Перед оформлением страховки проверьте свой свой КБМ на сайте Российского союза автостраховщиков.
2️⃣ Уменьшаем коэффициент сезонности
И речь не про время года, когда вы оформляете страховку, а про то, какой период времени вы планируете ездить на автомобиле в течение года. Например, если вы в Москве предпочитаете ездить весь год, кроме зимы, на метро, а в холодное время года выбираетесь из дома на автомобиле, то вариант оформить срок использования авто на 3 месяца будет выгодным. Так вы сможете снизить КС до 0.5.
Важно: Договор ОСАГО всегда заключается на 1 год, вы можете изменить только период использования самого автомобиля.
Как сэкономить: Подумайте, рационально ли вам оформлять страховку на круглый год.
3️⃣ Уменьшаем коэффициент сезонности
В ОСАГО можно вписать сколько угодно водителей, это называется неограниченный или «открытый» полис. Но есть нюанс: у такого ОСАГО самый высокий коэффициент ограничения. Из-за него стоимость возрастет больше чем в 2 раза. Но если вы впишите конкретных водителей, например, родственников, то коэффициент всегда будет равен 1.
Важно: Если у вас высокий «Бонус-малус», то будет выгоднее выбрать «открытую» страховку, потому что тогда ее стоимость будет рассчитываться не по вашему личному коэффициенту, а по общему.
Как сэкономить: Сузьте круг лиц, которых впишете в страховку.
Еще один способ сэкономить на ОСАГО — просто сравнить стоимость полиса в разных страховых и выбрать самый выгодный вариант. В этом вам поможет финансовый маркетплейс Банки.ру.
Тест. Насколько хорошо вы разбираетесь в ОСАГО?
Проверьте себя! Предлагаем вам пройти мини-тест из 5 закрытых вопросов. Узнайте, кто вы в мире ОСАГО: новичок, знаток или гуру.
Скорее переходите к первому вопросу ниже 🔽
Чтобы не переплачивать за ОСАГО, перед покупкой сравните предложения от разных страховых на Банки.ру. Листайте ниже, чтобы перейти на сайт.