Возможно, вы уже что-то слышали о кредитном рейтинге, но не задумывались о том, для чего он нужен и насколько сильно он влияет на то, выдадут ли вам новый кредит. И если да, то можно ли его как-то улучшить?
В этой статье Банки.ру поможет разобраться в особенностях кредитного рейтинга и расскажет, как быстро его заранее рассчитать.
Кредитный рейтинг: Что за «зверь» такой?
Индивидуальный кредитный рейтинг — это оценка в баллах, которую используют банки, чтобы определить надежность заемщика. Если у вас низкие баллы, то банк действительно может отказать в выдаче кредита. Но при этом кредитный рейтинг — не главный критерий, который используют кредиторы.
Баллы рассчитывает Бюро кредитных историй (БКИ) на основе данных о ваших кредитах, задолженностях и просрочках. БКИ использует эту информацию и дает заемщику балл, от 1 до 999 — чем он меньше, тем хуже. Если вы берете кредит, то банк сделает запрос в Бюро и получит ваш рейтинг.
Что влияет на кредитный рейтинг?
Если у вас есть или был кредит, то кредитный рейтинг будет зависеть от того, насколько вы добросовестно его выплачиваете. Если вы:
✅ Не нарушали график платежей
✅ Пользовались кредиткой и возвращали деньги по ней в срок
✅ Не брали новые кредиты, пока не выплатили предыдущие
✅ Исправно платили по рассрочке на бытовые товары и электронику,
то кредитный рейтинг будет в порядке.
Если же вы никогда не брали кредиты раньше, то у вас скорее всего будет низкий кредитный рейтинг. Но не стоит из-за этого переживать!
У БКИ просто нет информации о вас как заемщике и о вашей надежности в погашении долга. Банк-кредитор учтет этот факт и примет решение о выдаче кредита, ориентируясь на другие критерии, такие как:
1️⃣ Уровень дохода. У вас могут просто его запросить, но некоторые банки требуют также его подтвердить с помощью справки 2-НДФЛ
2️⃣ Трудовой стаж и возраст. Так, некоторые банки не выдадут кредит, если заемщик младше 21 года
3️⃣ Регистрация. Банк откажет в кредите, если вы не зарегистрированы на территории РФ.
и другие.
Как мне улучшить кредитный рейтинг?
- Если у вас нет кредитной истории, оформите кредитную карту, используйте ее и возвращайте деньги по ней до окончания льготного периода без процентов.
- Погасите просроченные кредиты, если они есть. Если последний кредит был закрыт с просрочкой, можно взять небольшой кредит или оформить кредитную карту и своевременно вернуть деньги.
- Если у вас много мелких кредитов, рассмотрите возможность их рефинансирования в одном банке.
- Если вы обнаружили ошибки в кредитной истории или незаконные запросы, оспорьте их и удалите из истории.
- Погасите штрафы, чтобы улучшить историю.
- Закройте лишние кредитные карты, если не используете их, чтобы уменьшить кредитную нагрузку.
Быстро узнать свой кредитный рейтинг — очень просто
С помощью специального сервиса от маркетплейса Банки.ру вы можете бесплатно рассчитать свои баллы.
После заполнения анкеты вам покажут те предложения от банков, на которые вы можете сейчас рассчитывать, а также текущий кредитный рейтинг. Вам останется только выбрать то, которое наиболее подходит.
Переходите по ссылке или листайте ниже, чтобы заполнить анкету и узнать свой кредитный рейтинг.