Каждый второй россиянин берет кредит. Правда неизвестно, кто из них правильно использует его и избегает финансовых проблем. Но есть и хорошая новость — существуют простые правила, которые помогут уменьшить риск трудностей.
Раскрываем секреты здоровых финансов в этой статье! Читайте внимательно, в конце статьи вас ждет небольшой бонус.
Правило 1: Планируйте бюджет
Потребительский кредит — это ежемесячные платежи. Чтобы справиться с ними, нужно составить личный финансовый план. Вот как это сделать:
- Проанализируйте свои доходы и расходы, чтобы узнать, сколько у вас остается денег каждый месяц.
- Посчитайте, сколько вы можете выделить на выплату кредита. Эксперты рекомендуют тратить не более 30% от дохода на погашение кредита, в случае если он оформлен только на вас. Если вы берете кредит с семьей, то платежи не должны превышать 50% дохода вас или вашего супруга.
- Если обнаружите, что сумма платежей превышает рекомендуемые значения, можно рассмотреть кредиты с другими условиями. Также можно попробовать сократить регулярные расходы из месячного бюджета. Например, пересмотрите траты на кофе или такси — можно варить кофе дома или использовать общественный транспорт вместо этого.
Но перед тем, как двигаться по этим шагам, сначала нужно выбрать кредит. Предложений на рынке достаточно много, и становится все сложнее найти то, что подходит именно вам. Но есть способ сократить время поиска. Достаточно воспользоваться сервисом подбора кредита. Это очень просто: подаете заявку, заполняете короткую анкету, и сервис покажет одобренные предложения от банков. Весь процесс займет не более 5 минут.
Правило 2: Развивайте самодисциплину
Дополнение к предыдущему пункту. Важно научиться говорить себе “нет”, когда вы осознаете, что это лишняя покупка, и она уменьшит сумму, которую вы отложили на оплату кредита. Кроме бюджетного плана, ведите отчет о своих расходах в течение месяца (особенно, если было много неожиданных покупок). Вы можете создать такой отчет в Excel или Google Sheets, в приложении Notion или просто в заметках на своем телефоне. Главное – регулярно обновлять его и следить за изменениями.
При планировании финансов и составлении отчета важно иметь доступ к условиям кредита, таким как процентная ставка и общие условия с банком. Обычно для этого требуется использовать приложение банка, но устанавливать каждый раз новое приложение — не всегда удобно.
Если вы не хотите пользоваться приложениями или создавать отдельную страницу на сайте кредитора, есть удобный сервис, который можно найти по ссылке. Он поможет вам выбрать выгодные кредитные предложения с нужным сроком и процентной ставкой.
Сервис покажет одобренные заявки, а все последующие взаимодействия с банком и подписание документов проходят через личный кабинет внутри этого сервиса. Ваши данные будут храниться в безопасности, и вы сможете получить к ним доступ в любое время.
Правило 3: В начале не берите больше одного кредита
Многие люди не следуют простому правилу: не берите новый кредит, чтобы погасить старый долг (особенно если для вас это первые кредиты). Это только увеличит ваши долги. Однако, если вы следуете пункту 1 и 2 этой статьи, новый кредит может быть полезным инструментом. Особенно если вы найдете выгодные условия — эксперты Банки.ру рекомендуют обращать внимание именно на это при выборе кредита, а не на скорость его получения.
Если вы решили взять новый кредит у другого банка, вам не нужно будет создавать учетную запись в новом банке. Просто заполните заявку и анкету на сайте сервиса подбора кредитов. Он поможет вам найти подходящие предложения и сохранит данные об одобренных кредитах — быстро и легко.
Бонусное правило: Имейте запасной план и финансовую подушку
К сожалению, никто не застрахован от финансового несчастья. Неожиданные события могут серьезно повлиять на ваш бюджет и возможность выплаты кредита. Мы рекомендуем перед тем, как брать кредит, накопить достаточную сумму денег на случай личного финансового кризиса. Вы можете открыть накопительный счет или вклад, либо просто откладывать 10-15% от вашего ежемесячного дохода.
Если же у вас не окажется достаточно денег в финансовой подушке, или вы ее внезапно потратите, рассмотрите альтернативные варианты. Возможно, стоит обсудить с банком реструктуризацию кредита или запросить кредитные каникулы. В конце-концов можно подумать над страховой выплатой банку (но тогда будьте готовы к долгим переговорам с кредитором).
Все перечисленные правила подтверждают простую истину: кредит — это серьезный шаг. Но если вы будете следовать правилам, то сможете достичь своих финансовых целей. Сначала выберите подходящий кредит. У нас есть удобный сервис, который поможет вам выбрать лучшее предложение менее чем за 5 минут. Просто заполните небольшую анкету онлайн и ознакомьтесь с условиями каждого кредита. Когда выберете подходящий вариант, вы можете подписать документы прямо внутри сервиса.
Желаем удачи!
Листая дальше, вы перейдёте на www.banki.ru