В 2018 году мы с мужем взяли ипотечный кредит на 6 млн. рублей под 11,5% сроком на 20 лет. На тот момент ставка считалась привлекательной, и мы были в общем довольны условиями.
Но через какое-то время ставки начала падать: наши друзья в 2019 году взяли ипотеку уже под 9,5%. Потом случился коронакризис: мы кусали локти и стали задумываться о рефинансировании. Так я наткнулась на Банки.ру, на форуме финансового портала мне посоветовали сначала подробно изучить условия рефинансирования не только в своем банке, но и в других. Как я позже поняла - не зря.
Рефинансирование – это пересмотр условий кредитного договора. Банк выдает вам новый кредит на более выгодных условиях, при этом старый кредит автоматически закрывается.
Оказалось, что с рефинансированием можно не только уменьшить ставку, но и пересмотреть основные параметры ипотеки:
- уменьшить срок ипотеки и увеличить тем самым ежемесячный платеж, но зато серьезно сократить общую переплату;
- оставить прежний срок ипотеки, но также снизить переплату за счет снижения ставки.
Мы решили, что раньше, чем за 20 лет ипотеку точно не выплатим: у нас с мужем нет возможности ежемесячно отдавать на ипотеку львиную долю дохода. Нам важно, чтобы ежемесячный платеж был комфортным. Поэтому мы решили сократить переплату просто за счет получения меньшей ставки.
Дальше я стала следить за ключевой ставкой - с середины 2019 года она стабильно падала, а я все ждала лучшего момента, чтобы, наконец, рефинансировать ипотеку под меньший процент.
В ноябре я поняла, что медлить уже нельзя и сейчас наиболее удачное время, чтобы разобраться с ипотекой:
- ключевая ставка давно не меняется, тренд изменился.
- следующий пересмотр ключевой ставки будет только 18 декабря - под самый Новый год. Надежды на то, что ЦБ серьезно снизит ставку, нет. Зато есть большая вероятность, что перед праздниками будет традиционно большой наплыв желающих рефинансировать или взять ипотеку.
Осталось самое основное: найти банк, в котором рефинансирование будет наиболее выгодным.
Чтобы рефинансировать ипотеку или кредит, важна хорошая кредитная история. Но каждый банк оценивает вас по-разному, поэтому лучше заранее выяснить, в каком банке у вас больше всего шансов получить рефинансирование.
Через "Мастер подбора рефинансирования" я нашла несколько банков, готовых одобрить рефинансирование, и сразу увидела базовые условия по всем предложениям:
Я отправила заявку и получила заветные 8,5% по ипотеке! Да, банк не одобрил мне рефинансирование по минимальной ставке, но теперь мой старый ипотечный кредит под 11,5% закрыт, а у меня на руках НОВЫЙ договор с гораздо более приятными условиями - на переплате мы с мужем сэкономим больше 3 миллионов рублей! Ежемесячный платеж у нас при этом изменился не сильно, зато общая экономия впечатлила.
Вы можете тоже самостоятельно проверить, какой банк готов одобрить вам рефинансирование. Для этого надо:
1. заполнить заявку в сервисе "Мастер подбора рефинансирования" по ссылке (обязательно в цели кредита укажите "рефинансирование ипотеки");
2. получить список банков, которые с наибольшей вероятностью одобрят вам рефинансирование;
3. отправить заявку на рефинансирование с наиболее выгодными условиями.
Наталия, активная читательница форума Банки.ру