Вклады, инвестиции или накопительный счет? Что выбрать и во что вложиться с учетом постоянно меняющихся условий на рынке? На Банки.ру много предложений и от банков, и от инвестиционных компаний.
Но было бы нечестно просто отправить вас выбирать что-то на маркетплейсе, поэтому мы сделали небольшой гайд для тех, кто планирует инвестировать сбережения, но пока не определился куда и во что.
Это не инвестиционная идея, а только один из множества вариантов, как распорядиться своими сбережениями.
Помните, что говорят эксперты? Диверсификация! Говорят простым языком, не складывайте все деньги в одном месте
Что мы имеем на текущий момент:
- вклады на короткий срок до года с высокими ставками
- долгосрочные вклады на три года и более тоже с высокими ставками
- накопительные счета, по которым ставки подросли, но чаще всего ниже вкладов
Из вариантов кроме вкладов можно рассмотреть:
- накопительное страхование жизни
- индивидуальный инвестиционный счет
Как из этого многообразия вариантов собрать что-то действительно стоящее?
Давайте по порядку. Вначале разберем варианты в зависимости от срока, а потом подумаем, как это все можно скомпоновать.
Если вы готовы вложить свои сбережения на длительный срок, то можно рассмотреть три варианта.
Вклад
Из вкладов на длительный срок привлекательные варианты:
✅ РСХБ. Тоже вклад на 3 года. Минимальная сумма всего 3000 ₽.
- забрать проценты в конце срока - 15%
Ссылка на промокод (без него ставка будет ниже)
✅ Дом.РФ. У банка тоже вклад на 3 года под 14,1% годовых. Доход выплачивается в конце срока.
Этот вклад тоже принимает участие в акции от Банки.ру. Чтобы получить указанную повышенную ставку и принять участие в акции, отправляйте заявку по ссылке.
Не вклад и не ИСЖ
Вариант, про который не стоит забывать, это индивидуальный инвестиционный счет. Напомним, у него два типа льгот:
- возврат 13% от суммы инвестирования (но не более 52000 рублей в год)
- освобождение от подоходного налога с выручки, полученной в рамках счета
Чаще выбирают первый вариант, потому что он понятный и ближе по механике к вкладу.
Вы инвестируете любую сумму до 1 млн рублей и получаете вычет в размере 13% от суммы до 400 000 рублей.
Плюс можно получить дополнительный доход от купонов по облигациям и в виде дивидендов (в зависимости от того, какие активы приобретете).
Чтобы сэкономить на покупке активов, выбирайте предложения от брокеров без комиссии. Например, у Газпромбанка и Банки.ру сейчас проходит акция:
- открываете брокерский счет по ссылке
- пополняете на 100 000 рублей
- после подтверждения, что счет открыт, получаете 500 рублей на бонусный счет Банки.ру
- получаете промокод от Газпромбанк Инвестиции на покупку ценных бумаг без комиссии
Чтобы получить оба бонуса, укажите одинаковый e-mail в заявке на Банки.ру и в заявке для Газпромбанка
Проблем с тем, что купить на счет, не возникнет. В приложении у Газпромбанка будут доступны подборки бумаг и инвестиционные идеи, а также рекомендации экспертов.
Теперь перейдем к вариантам на короткий срок
Если вклад, но ненадолго
✅ Росбанк. Вклад на полгода под 16,7% годовых - одно из самых выгодных сейчас предложений. Ставка акционная, и чтобы ее получить, нужно оформить заявку на промокод тут.
Минимальная сумма вклада - 100 000 рублей. Этот вклад участвует в акции "Бонус 500 рублей". Оформите промокод, откройте вклад на 500 000 рублей или более - бонус будет начислен в вашем личном кабинете на Банки.ру
✅ МТС. Срок — 120 и 181 день. Ставка 16,2% годовых
Минимальная сумма, которую вы можете внести, — 10000 рублей.
У вклада есть важная особенность — ежемесячная капитализация. То есть проценты, которые вы заработали, будут добавляться к вашему вкладу. Затем новые проценты рассчитываются уже на эту увеличенную сумму.
Такие условия доступны по специальному промокоду для клиентов, которые впервые оформляют вклад в МТС Банке. Переходите по ссылке и отправляйте заявку на промокод. Не забудьте предъявить его в банке или указать в мобильном приложении.
✅ Локо Банк. Вклад открывается на 182 дня с необычным начислением процентов
- 14,5% с 1 по 91 день
- 15,5% с 91 дня до окончания срока
Сумма вклада 100 000₽ - 5 000 000 ₽. В течение первых 91 дней вклад можно пополнить на любую сумму до максимальной суммы вклада (до 5 млн рублей).
Заявка на промокод по ссылке.
А если не вклад, но тоже надежно?
Ренессанс Жизнь предлагает программу накопительного страхования "Смарт Плюс". Условия такие:
- Минимальная сумма - 100 000 рублей - стандартная сумма для вкладов с повышенной доходностью
- Срок - 3 месяца. Если будет необходимость, договор можно продлить
- Ставка - 19% годовых
- Доходность гарантирована и закреплена в договоре
- У вас будет время ознакомиться со всеми условиями - заявка не является окончательным согласием. После отправки заявки вам на почту придет договор для ознакомления.
- Дополнительный бонус 500 рублей от Банки.ру
Вы вкладываете 100 000 рублей сроком на три месяца и получаете выгодную фиксированную ставку - гарантированную доходность в 15% годовых. Таких ставок нет ни по вкладам, ни по накопительным счетам.
Ссылка на форму заявки
И все же, как из этого винегрета собрать что-то стоящее?
- Определитесь со сроком, на который вы готовы вложиться
- Выбирайте не один продукт, а несколько. Например, вклад и накопительное страхование жизни
- Если есть возможность, разделите средства не только по разным продуктам, но и по разным срокам
Например:
- часть средств размещаете в коротком вкладе или программе накопительного страхования
- часть средств кладете на вклад на длительный срок
- часть средств инвестируете с помощью индивидуального инвестиционного счета
Когда заканчивается короткий вклад или НСЖ, перекладываете деньги либо в новый вклад или накопительную программу, или переносите на ИИС.
✅ Подборка вкладов с высокой ставкой - здесь
✅ Программы накопительного и инвестиционного страхования жизни здесь
✅ Выбрать брокера и открыть брокерский счет можно здесь
Успешных инвестиций! Ваш Банки.ру ❤️
Листая дальше, вы перейдёте на www.banki.ru